Définition
Yapily est une fintech britannique fondée à Londres en 2017 par Stefano Vaccino, positionnée comme l'acteur API-first « headless » le plus pur de l'Open Banking européen.
Elle fournit des API d'agrégation (AIS) et d'initiation de paiement (PIS) dans 19 pays EEE+UK, sans interface utilisateur propre. C'est sa grande différence avec Tink, TrueLayer ou Bridge : Yapily livre uniquement les API et laisse ses clients (fintechs, banques, ERP, SaaS) construire leur propre UX — une approche qui séduit les acteurs tech-savvy souhaitant garder le contrôle.
Histoire
- 2017 — création par Stefano Vaccino à Londres.
- 2019 — série A de 5,4 M$.
- 2021 — série B de 51 M$ (Sapphire Ventures).
- 2022 — rachat de finAPI (Open Banking allemand historique), couverture DE renforcée.
- 2023-2025 — recentrage sur la rentabilité, partenariats grands comptes.
Offre
- AIS API : agrégation comptes dans 19 pays, headless, webhooks de rafraîchissement.
- PIS API : initiation SCT et SCT Inst, flow Pay by Bank personnalisable.
- Identity Verification : vérification via données Open Banking.
- VRP (UK) : support des Variable Recurring Payments, comme TrueLayer.
Différenciation API-first
Yapily se présente explicitement comme de l'« Embedded Open Banking » : Open Banking intégré au produit du client, sans surcouche visible, 100 % API REST, avec une documentation développeur soignée. Une stratégie opposée à celle de Tink ou TrueLayer, qui poussent leurs propres parcours pré-construits.
Couverture
Très forte au UK, en Irlande et en Allemagne (héritage finAPI), forte en France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Pologne et Autriche, en croissance ailleurs — 19 pays au total, ~1 800 banques.
Modèle économique
Tarification par appel API ou par utilisateur connecté, sans minimum pour les startups, avec des tarifs négociés en enterprise.
Clients
American Express (agrégation des autres comptes dans l'app AmEx), Volt.io (rail technique sous-jacent du Pay by Bank), Intuit QuickBooks (synchronisation comptable EU), GoCardless, Vodeno (BaaS belge) et des exchanges crypto (funding par Pay by Bank).
Yapily vs concurrents
| Acteur | Origine | UI | Différenciation |
|---|---|---|---|
| Yapily (UK) | Londres | Aucune (headless) | API pure, embedded |
| Tink (SE/Visa) | Stockholm | SDK UI optionnel | Couverture max EU |
| TrueLayer (UK) | Londres | SDK UI fort | Pay by Bank consumer |
| Bridge (FR) | Paris | UI parcours | FR + EU |
| Plaid (US) | San Francisco | Plaid Link UI | Standard US |
Yapily est souvent un 2e ou 3e choix, mais fortement préféré par les acteurs aux équipes tech matures voulant garder le contrôle de l'UX.
Le rachat finAPI
En 2022, Yapily a racheté finAPI (Munich), l'un des plus anciens Open Banking allemands (créé en 2008), ce qui renforce sa couverture DE (Sparkassen, banques régionales) et combine sa force UK avec celle de finAPI en DACH.
Ce que Yapily n'est pas
- Pas une banque : AISP + PISP uniquement.
- Pas une marque grand public : aucune app consumer.
- Pas un PFM : pas d'analytique (catégorisation, scoring), laissée au client.
- Pas un wallet, ni un PSP carte : virement uniquement.
Dans l'écosystème PSD2 / Open Finance
Yapily est une plateforme API headless centrale en DSP2 (19 pays), prépare l'extension FIDA (épargne, crédit, assurance), intègre la VoP, et se positionne comme infrastructure pour les acteurs construisant des produits Open Finance.
Exemples concrets
- AmEx : agrégation des comptes Open Banking dans l'app AmEx.
- Volt.io : startup Pay by Bank marchand qui construit l'UI, Yapily fournissant l'API banques.
- Intuit : QuickBooks EU synchronise les banques via Yapily.
- Couverture : 19 pays avec une seule API — un record de fragmentation EU couverte.
- Levées : ~70 M$ depuis la création ; effectif d'environ 200 personnes.
- Atout : intégration en quelques jours sans SDK UI imposé — un modèle apprécié en fintech et SaaS B2B.
- Comparaison Plaid : Yapily est, par son positionnement API-first, le « Plaid de l'Europe », en concurrence continue avec Tink, mieux doté côté marketing.